上周六，单位工资尚未到账。当天中午，先去剪个头发，再到KFC购份套餐。转眼间，50块钱就没了。摸摸口袋，还有3元5角零钱。翻翻钱包，还剩较后一张百元大钞。毫不意外，仍是老样子：每月还了房贷便手头拮据，惟盼工资"紧急补给"。而这，就是房奴的典型生活。　　

不要笑，要知道现在境况与我相似者有很多；不要嘲，等你谈婚论嫁不得不购房时，也能品尝此间辛劳。

前两天看到新浪网一项调查，按国际通行观点，月收入1/3是房贷按揭的警戒线。越过此线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。当时网页显示，参与调查者中，有91.1%购房使用按揭。其中31.75%，月供占收入的50%以上。换句话说，目前已有三成房贷族成为"房奴"。看，我说的没错吧，"同病相怜"者确实大有人在。

产生房奴现象是谁的错？有说是政府的错，有说是开发商的错，还有说是炒房者的错，这个问题还真难回答。记得上世纪90年代曾流传这样一个故事：一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇。前者说："我攒足30年的钱，临终前终于购了一套房子。"后者说："我住了30年的别墅，临终前终于还清了全部贷款。"显然，这个虚构的故事只是讲述一个简单的道理：国人的消费观念太落后，不懂超前享受人生。

而后，经过故事"洗礼"，人们的超前消费仿佛一夜间来了个"大跃进"。一句"拿明天的钱，圆今天的住房梦"，使得购房按揭风生水起，红火无比。但现在，楼市辉煌过后，"副作用"也跟着来了。

按专业人士的研究：北京、上海等大城市家庭的平均负债率，已超过美国家庭的平均水平。按夸张点的说法：在目前城市人口中，有2600万人因按揭患了忧郁症，因为他们已经沦为"房奴"。

可见，房子问题不容小觑。房奴现象，也并非少许笔墨就能解释清楚。近日看报，说有位仁兄把房子卖了，然后自己租房住。为啥？理由很简单，购房的费用要比租房多得多。况且房贷一套就是二三十年，这不就成了房奴了！

想想此兄说得也是，许多人为供个房子战战兢兢：购东西要盘算，想旅游要兴叹；除了准备一笔钱生病时用，还得准备更大一笔钱以防被公司炒鱿鱼时，房子被银行拖走！房奴的生活着实累，月供几成生命中不能承受之重。

拼命工作，但大部分时间都是在为银行打工，怎不叫人郁闷？好了，牢骚发完，回到日常的投资理财话题。先要"不好意思"的坦白，笔者同属房奴一族。如前文所述，吾亦常因此感到手头紧张。不过，理财新闻做久了，多少也学会一些必须恪守的房奴"行为准则"，那就是---拿捏好两大要诀，房奴一样可以过得快乐！

其一，每个购房家庭情况不一，但还款压力都要考虑的。此间，月供占月收入之比是个很好的参考工具。按理财专家的经验，月还款额不宜超过家庭月收入40%。同时，留下约3个月的收入以应付日常需要。如此，原有生活质量便不会受太大影响。

其二，要选择适合自己的还贷方式。尽管贷款总额不变，但还贷方式不同，较终支付的总额会相差甚多。时下不少银行推出更为灵活的还贷方式，如双月供、固定利率。房奴不妨多加盘算，选择更加实惠的方式。此外，若有闲置资金，宜尽量提前还贷，因为目前已进入加息期，利息成本只会越来越高。

当然，以上两点乃基本策略。如何精打细算、巧做规划，使自己虽身为房奴，却过得快乐，还得靠每个人自行琢磨。除了改掉大手大脚花钱、盲目拥戴品牌的毛病外，加快丰富理财知识，那更是必然。

篇幅有限，闲话先到这里，望诸位勿拍板砖为盼。

　　　　　(作者：傅烨珉)