虽然离退休还有七八年，S先生已经为退休后的养老作筹划了。头先面临这样一道难题，是从现在起将吃剩有余的钱存入银行，再贴补退休后收入锐减后的生活呢?还是有比其更好的养老、理财两相宜的办法呢?思来想去，S先生想出来一个置业养老的办法。

S先生在明年就通**9号线的松江区九亭镇，购了一套带电梯小高层的两室一厅，90平方米，总价40万元，头付 12万元，余下的28万元组合贷款8年，采取等额本金还贷法，头月还4000元，还款额逐月下降，较后一期不满3000元。这笔看似不菲的每月必还的债务，其实差不多是他夫妇俩每月本来可以存进银行、为养老作准备的款项。而且逐月下降的还贷压力，正好符合他们这种年龄越来越大、离退休越来越近的家庭。俟退休正好还清，届时，他们就又拥有套真正意义上属于自己的房。

S先生是这样考虑的，目前他们居住的这套二室一厅，位于上海闹市区，属高端地段。就目前的租赁行情，带装修加设备，每月租金较低6000元，而且都是境外人士租借，一挂牌即有人问津。退休后，老俩口不上班了，再住在这样的地段，显然有些 ，完全可以用于出租，将租金弥补上班与退休之间的收入差。退休后仍能月入6000元，对上班族来说，也是份收入不低的工作。所以，从物质和精神上都可以聊补退休带来的缺憾。

当然，处于近郊的九亭镇，各方面条件比不上市。但是等到S先生退休时，也就是8年以后，各方面条件肯定要比现在强，“开门八件事”还是能满足的。何况**一部就能到徐家汇、准海路、陆家嘴。除了医疗条件比不上市，居住条件，如空气新鲜、燥音少等，却又对延年益寿十分有利。所以，只要身体无甚大碍，就在那里住上10年没什么大问题。到 70岁的时候，毛病多了，成了医院常客了，再搬回市居住。

可再细算一下，10年中，足足能收70万元租金啊，九亭镇那套房子的成本早赚出来了，届时，或将九亭的房子售出，相信总会比现在购房时投入的40万元要多一点，或将其租出，也能补贴家用，或留给小辈，至少可让儿子少奋斗10年。再说目前到退休的8年时间这段时间，九亭房子的收益，还没有考虑在内。

S先生还将此方案与存银行养老进行了比较：虽然目前每月存3000～4000元，存上8年加上没有付出的12万元，也只有 50多万元，就算退休后坐吃利息，以目前利率水平计算每年1万多一点，每月仅此 1000元，与月入6000元不能相提并论；如果取本金而用之，每年提出3万元，每月贴补家用2500元，只能支取16年，到自己76岁时，已全部支完；更重要的是，购房养老的方案，在70岁时住回市时，有笔可以一次性变现或每月收取租金、任意处置的不动产，受益的时期与收益的完全值肯定远长于存银行。

总之，无论怎么算，购房养老的方案，都比存银行要好得多。

　　　　　(作者：沈正欣)