把房地产按揭贷款说成是近年来商业银行个人业务的主体毫不过分。从工、中、建行公布的2006年半年报数据来看，个人按揭贷款占个人贷款余额的比例分别为86.3%、76.20%和75.3%。业内人士认为，由于个人按揭贷款的质量和效益都在银行业务中处于较优水平，这一情况有望持续。

“商业银行将一如既往地大力发展住房金融业，以个人住房贷款为龙头的住房金融业务，无论质量、效益都符合银行价值化的要求。”中国建设银行副行长范一飞昨日在出席2006中国地产金融年会时明确表示。

作为国内较早被批准发放个人住房按揭贷款的银行，经过20年的发展，建行已累计发放个人住房贷款9800多亿元，公积金贷款280多亿元。而进入近年来，为了争夺该业务的市场份额，各银行不断推出自己的新品种，市场竞争进入白热化程度，各家银行的按揭贷款余额都处于不断攀升之中。

尽管这两年房地产市场出现种种问题，但范一飞认为，政府运用土地、信贷、税收等手段从供需双向对房地产市场进行了调控，这些调控政策已对促进房地产市场健康发展产生了一定成效，为住房金融业的发展创造了有利条件。

业内人士则认为，目前国内银行的个人住房业务属于起步阶段；住房金融业的发展以住房市场的发展为依托，而住房市场发展前景广阔；另外，住房金融业不良贷款率远低于其他金融品种，收益率在其他金融品种之上，可以在银行创造效益、提高资产质量方面发挥重要作用，这些都将促使住房金融业务迅速发展。

在具体举措方面，范一飞提出，建行将积极探索和推动适应住房二级市场发展的金融创新。“目前我们正在积极开发适应二手房金融产品，推出相关的配套制度，主动参与到市场体系的建立过程中。”

他建议，鼓励住房金融业务发展还应采取以下举措：通过利用证券化创新技术打通证券市场和住房市场；以银行金融服务创新支持房地产多元化融资；支持银行参与房地产领域的并购活动；以住房为载体，丰富和延伸个人住房贷款产品。

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