央行突如其来的一纸规定，实行多年的住房贷款优惠利率即被取消，大多数购房者选择的5年期以上的个人住房贷款，将由原优惠利率5.31％调高至贷款基准利率6.12％。市民如何购房？

中国农业银行上海分行的专家对此作了详解。“新政策的出台，在有利抑制短期炒房投机行为的同时，对于还未购房和正在还贷的老百姓来说，不是一个太好的消息。”这位专家说。目前房价无猛涨之虞

他分析，尽管央行允许各商业银行可执行的贷款利率下限为基准利率的0.9倍（即：5.51％），这还是表明今后个人住房贷款利率将至少上调0.2个百分点。专家分析认为，与前几年贷款购房的市民相比，如今购房的成本已大大增加。去年9月加息政策出台，5年以上的房贷从原来的5.04％上调至5.31％，增加了0.27个百分比，如今继续增加0.2个百分点。以一套100万元的房子为例，目前较低头付为3成，其余70万元用贷款，20年还清。在等额还款方式下，5.31％的利率，每月还贷额为4734.72元；取现今下限利率5.51％计算，每月还款额为4813.31元；而在标准贷款利率6.12％下，月还款额为5057.25元，每月贷款者将分别增加78.59元和322.53元。与去年9月以前相比，每月还款差额可达近430元。

从较近政府、央行出台的众多金融政策来看，无论是补充公积金贷款金额期限增加、二手房一年内出售要缴付营业税还是利率不断的调整，总体是为了抑制炒房，确保房产市场稳步发展。因此对于老百姓来说，此时购房已无先前一个价，房价疯狂上涨的危险，当然，还有可能享受到略有下调的好机会。选择方案因人而异

农业银行的理财专家建议，还未购房者或已贷款购房者，对于房产现状一定要有清楚认识，因人而异，选择较佳方案。对于已贷款购房者，按照个人住房贷款利率“逐年调整”的原则，从明年1月1日起才实行5.51％的新利率，大半年的缓期，已贷款者可仔细计算一下以目前的收入和投资收益是否能承担得起0.2％的上调利率。可选择部分或全部提前还贷，理财专家提醒市民，部分提前还贷只能一年一次。当然，如果手中有3％至5％收益率的投资项目，每月增加近百元的还款利率还是影响不大。

理财专家认为，房贷利率的不断上调，对于上世纪80年代初期出生的这一批人购房影响比较大。目前，70年代末和80年代初期的年轻一代相继进入结婚年龄，即使收入佳，而工作时间尚短、尚无积蓄，让他们也成为了购房的“困难群体”。对于此部分欲购房者，建议转换思路“以租代购”，等到时机成熟再购房也不迟，同时，也建议此部分购房者可依靠双方父母资助购购小房。对于持币待购的市民，专家建议，购购房产头先考虑地理位置，在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，可以较大程度减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。

　　　　　　(作者：顾海萍　黄庭钧)

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