央行宣布加息以来，许多购房者都有意将个人住房商业贷款置换为公积金贷款。但有专家建议，此项理财业务应“慎重行事”。

央行宣布调高个人住房贷款利率之后，公积金贷款相比商业贷款的优势进一步显现，许多购房者打算放弃商业贷款，转为更加经济的公积金贷款。记者从贵阳市公积金管理了解到，自从2004年8月1日开办这项业务以来，尤其是央行宣布加息以来，接到了大量咨询电话，但至今该仅审批了14项住房公积金贷款置换商业性个人贷款业务(及商贷转公积金贷款，以下简称“置换业务”)。相比之下，该管理每年审批和发放的公积金贷款数量都要超过2300户。

办理转换要缴多项费用

该管理信贷管理处张志雄处长分析认为，“置换业务”要“慎重行事”，主要是基于以下几个方面的原因：

头先，办理置换业务需要缴纳多项手续费用。资金转移需要担保公司出面担保，这样一来，全部费用将包括抵押登记费、担保审查费、担保服务费和相当于贷款金额0.5%的担保费，一般说来至少要1千元以上。银行方面也要收取相关手续费，提前还贷可能还需交纳违约金。全部办妥几千元的开销在所难免。许多购房者经过计算，发现这些费用已经同调息后的利差相持平，也就放弃了转贷的念头，手头比较宽裕的人则选择了直接提前还款。

需投入较多的时间和精力

其次，办理这项业务需要投入较多的时间和精力，需要在多个部门办理多项手续。担保公司、公积金管理、公积金贷款银行、原按揭贷款银行……而在目前看来，把所有这些部门整合为“一站式”服务的可行性并不大，所以许多人在详细咨询后对此望而却步。据张处长介绍，已经审批的14户中，办理较快的也要10天，一般都要20多天才能办理完毕，前提是银行方面不需要排队。

第三，办理手续需要提交大量证明材料。现房需要房屋产权证明等。材料不全也是眼下前来申请此项业务的人数并不多的原因之一。

专家建议，原来商业贷款余额较大、剩余还贷期比较长的购房者，办理商贷转公积金贷款比较划算。有此意向的购房者一定要考虑成熟后，再慎重决定是否申请办理置换业务。

图为我国公积金缴存的金额表　　　　　

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