“双周供”搅热房贷市场

50万元30年房贷,到期少付11.5万元利息

自从去年下半年以来，深圳房贷市场新品不断，建行、招行、光大等各家银行纷纷推出了针对不同客户群体需求的产品，此次深发展的“双周供”业务也是其中的一个。随着产品的日趋增多，我国的房贷市场产品结构更加合理，选择品种更加丰富。

2月28日，深圳发展银行在国内头家推出了“双周供”个人按揭贷款业务，一时间引起广泛关注。30年期50万元的贷款，采用“双周供”方式还款，可少付利息11.5万元，还可缩短还款期5.3年。

银行业人士分析说，“双周供”立足于在基本不增加借款人原月供压力的情况下，通过较为频密的供款次数，达到使借款人提前归还贷款、从而减轻负担的目的。由于扣款频次较为密集，所以，“双周供”相对更适合那些有持续、稳定收入来源的消费者。而对于那些收入不稳定、但是每次收入金额较大的客户，以及准备提前还款的客户，也可选择银行的其他产品。

针对有读者提出“双周供”与缩短至相同期限的月供贷款相比还款总额差别不大的问题，深圳发展银行总行住房与消费信贷部负责人指出，“双周供”立足于每月负担基本不增加，而普通月供贷款缩短期限后，每月还款金额会增加，考虑到资金的时间价值，每月增加的还款额，经过长时间后会产生一个较大的累计效果。对确定了期限的同额贷款来说，采用双周供还款可以起到减少利息负担、缩短还款期的作用。

房贷市场新产品迭出

“双周供”的出台，使扣款日期不固定，一定程度上增加了银行的服务成本和难度，但从大的方面来说，这样一个房贷新品的推出，可以增强深发展房贷产品的竞争力，在目前房贷增幅放缓的情况下巩固和提高市场地位。目前我国房贷市场大的格局是从卖方市场转身购方市场，因此银行在兼顾政策影响、房地产市场本身需求的前提下，为了竞争生存，推出适应不同类型消费者贷款习惯和贷款需求的新产品，这是很正常的。在这种大背景下，银行间的竞争加剧，使得银行不得不进一步细分市场，区别对待不同客户不同需求的趋势会越来越明显，未来也必将会有更多的新产品问世。

扣款频率较为密集

深圳发展银行总行住房与消费信贷部负责人介绍说，“双周供”在国外是一个比较普遍的成熟产品。在美国，还款周期是和薪金发放制度相联系的，美国有按周、双周和月计发薪金的，相应地也就有周供、双周供和月供等还款方式，不过以双周供和月供较为普遍。

“双周供”不涉及利率的改变，不需要非常复杂的测算，对于银行来说，这并不是非常复杂的产品，是否推出这样的产品，更多地取决于银行的服务理念。“双周供”给消费者提供了一种全新的选择，当然会有市场，预计很快会有其他银行跟进。

名词解释：

双周供——所谓“双周供”是对应于“月供”而言的，指还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短。

　　　　　(作者：靳青)

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