央行“掌柜”周小川带领三位副行长在十二届全国人大四次会议记者会上明确指出，购房人的头付不能是借的。

目前，有一些P2P平台针对购房人的头付款提供信贷，央行对此态度坚决。周小川表示，头先是这些平台是否拥有资质做这项贷款值得商榷，其次，购房人的头付不能是借的。

“按理说他要从事某项业务应该查询是否按照规矩申请有关资格、符合资质，像资本要求等规章制度。再就是他的资金来源是什么，如果动用了其他一部分人委托的资金，是否和人家真正说清楚了，是否会给出资方带来巨大的风险，这是应该清楚的。”周小川说。

央行副行长潘功胜12日也表示，房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。

“房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的头付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。”潘功胜说。

2月2日，央行、银监会对于不实施限购城市的购房头付比例进行调整。这次调整基于央行对我国个人住房贷款的现状判断。

周小川曾表示，从中国的情况看，个人住房贷款占银行总贷款中的比重还是相对偏低的，有很多国家个人贷款，特别是住房贷款可能占总贷款的40%~50%，中国只有百分之十几，比例较低。

据潘功胜介绍，目前商业银行的房地产贷款、个人住房贷款占整个贷款的比例大概是14%，不良贷款比例是0.38%，整个银行业的不良贷款比例大概是1.7%左右，个人住房贷款不良贷款水平远远低于整体银行业的不良贷款水平。

同时，从目前头付比的情况来看，现在即便按照调整以后的20%较低的头付比，和国际上横向比较来说，仍然是比较审慎的标准。从实际数字看，1月份头套房的头付比普遍在35%以上，二套房实际头付比在40%以上。

降低头付比例有一定的空间，然而，是不是需要全国一刀切？周小川也给出了明确回应：在宏观和微观审慎监管框架之下，让银行有大一点的自主权来决定他们对不同客户采取什么样的政策。

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