去年“9·30”央行出台救市措施，头次贷款认定更加宽松，虽然市场尚未出现设定的7折贷款下浮优惠，贷款宽松的态势不减。不过对公积金置业者来说，公积金贷款放款难又再次出现。据媒体报道，经过去年12月份的放量批贷后，广州公积金贷款审批重新回到“龟速”状态，新递交的贷款申请可能要4个月以上时间才能批下来。对于置业者来说，公积金贷款与商业贷款，究竟应该怎样选？

    公积金贷款较吸引人的地方在于低利率，5年以上公积金贷款利率为4.25%，而商业贷款基准利率为6.15%。据融360较新发布的统计数据显示，目前广州有12家银行提供9.5折优惠，占比超五成，是头套房贷款主流利率。截至上周，广州共有14家银行提供头套房折扣利率。其中汇丰银行继续提供8.8折优惠；紧随其后的是建设银行提供9.3折利率优惠，是目前五大国有银行中的较低利率。此外，有4家银行提供基准利率；1家银行头套房贷利率为基准上浮2%；3家银行头套房贷利率为基准上浮10%；1家银行停贷。按广州市公积金较高可贷80万元计算，10年公积金贷款每月供款8185元；9.5折利率之下，10年商业贷款每月供款为8818元，两者相差700元。小数怕长计，当然是公积金划算。

    不过，对于不少购房者来说，公积金严苛的条件却是难以接受，比如公积金只可使用一次，二次贷款叫停。在“9·30”央行新政后，还清贷款再贷也可被认定为头次置业，享受头付三成和利率优惠的待遇。对改善型置业者来说，从2010年限购开始至今，一直备受政策打击，二次置业的头付从五成上升到七成，几乎宣布改善型置业者从楼市“出局”，现在是贷款宽松时机，如购房者月供承受得起，使用商业贷款比等待公积金龟速放款要好得多。

    一些头次置业者公积金和商业贷款都未曾用过，通常都喜欢先用公积金。不过，目前“头置”都倾向于一步到位，置业金额较大，公积金贷款有上限控制，即使是用公积金贷款，还是需要做公积金加商业贷款的组合。这一次把公积金贷款的额度用掉，以后要是购个学位房就不得不用商贷，若公积金加组合贷款尚未还清，公积金贷款不可再贷，那么要被当做二次置业者，头付依然要七成。既然公积金贷款如此金贵，“头置”们不如把公积金贷款的使用次数留待以后再用。

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