您的当前位置:海南房产网 - 搜游居 > 房产资讯 > 购房知识 > 哪种房贷产品超适合佛山市民?
哪种房贷产品超适合佛山市民?
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 615 次
贷款购房是许多人面对的重要理财选择,目前银行能提供各种贷款服务可满足不同人的需求。
贷款购房,是许多人必须面对的理财选择。对于不同人的实际情况,目前银行提供的房贷业务有许多种,只有选择适合自己的贷款产品,购房者的负担才能做到适度、合理,否则或会陷入个人经济上的被动,个人理财更无从谈起。
记者根据几种不同个人的实际情况,列出了固定利率+浮动利率贷款、“气球贷”或“自主供”、“入住还款法”、存抵贷几种贷款产品,正想贷款购房者大可以“对号入座”作个参考。
据有关统计显示,进入4月以来,全国30个城市商品住宅总成交面积环比增长11.42%。佛山的房市也日趋升温,“4月份我们房贷业务同比增长了20%左右,环比则更多,约50%。”广发银行佛山分行个人贷款审批总经理梁雁英说。
记者从各方获悉,随着购房者增多,不同银行的房贷产品选择,购房成本相差较大,有些产品甚至可以做到零利息。
利率敏感者:
固定利率+浮动利率贷款
为了规避利率风险,客户可以通过固定利率+浮动利率的贷款方式。目前银行利率已经很低,再大幅下调的幅度十分有限,从长远来看央行将上调利率,同时银行调整利率都有一个较长的过程。这就为那些申请固定利率+浮动利率贷款的消费者提供了方便。
假设张先生在2009年初时在银行贷款,选择前5年固定+15年浮动的混合方式,则前5年张先生的房贷利率水平固定为6.12%×70%=4.28%。假如明年经济回暖,央行5年以上贷款加息1个百分点,浮动房贷消费者需支付利率为7.12%×70%=4.98%。这样张先生就节省了0.7%的利率。如果明年初央行继续大幅下调利率,张先生可以申请固转浮。对此农行和光大银行都表示不收取违约金和手续费。
提前还贷者:
“气球贷”或“自主供”
大多数银行房贷不能提前还款,如果提前还款,客户需要缴纳一定的违约金,这无形中就增加了提前还贷的成本。为避免这种情况,有的银行推出了相关房贷产品,诸如深圳发展银行推出的“气球贷”,招商银行推出的“自主供”。
“气球贷”指将贷款利息与部分本金在较短的贷款期限内分期偿还,而在期末将剩余本金一次性偿还的还款方式。
比如,客户申请一笔50万元住房按揭“气球贷”(按2007年3月基准利率7.11%),期限为5年,可以和银行约定按照30年的月供计算期计算每月还款额,这样算来月供只需2841元,在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金463068元。这比传统30年期房贷5年后一次性提前还贷的方式省出利息7672元。
刚参加工作者:
组合产品或“入住还款法”
传统的房贷还款主要有等额本金还款法和等额本息还款法。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少,本息合计逐月递减。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,还款人每个月还给银行固定金额。这种方式总还款金额较大。
这两种方法对刚参加工作的年轻一族来说都不太恰当。前者前期还款太多,后者还款总额则较大。在这种情况下,有的银行打破了“等额”概念,允许客户在先期的一段期限内先按照贷款额的一定比例来还款(这一比例通常较低),之后再采取等额本金或等额本息等方式来还款。这种方式前期还款不会太多,较终还款总额也不会很大。
目前深圳发展银行推出的“气球贷+循环贷”组合和招商银行推出的“入住还款法”基本上能达到这样的效果。
需求流动资金者:
存抵贷
现在很多生意人既需要购房还贷又需要流动资金,针对这一客户群体,中行、工行、建行、深发展及招行等都开发了“存抵贷”产品。
以深发展 “存抵贷”为例,客户只需要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上,超过5万后银行便会按照一定比例将其视作提前还贷。(数额越大,比例越高,如果是100万,比例则为90%。)节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。但是客户的资金并没有真正动用,客户还可以随意调动。
例如某客户在其活期账户存入105万元,若开通“存抵贷”,这105万元存款中将有(105万-5万)×90%=90万元被视同提前还款,如果他正好从银行贷款90万元,就相当于他是无息贷款。由于存抵贷是按日计算利息,如果那天该客户需要资金取出105万,银行则继续按照其贷款90万元计息,不过时间是从取走钱的那开始计算。
作者介绍
大家都在看
- 1招商乐城国际花园现房1-3-6-8栋在售,参考均价16000元/m² 71108
- 2一位北京老人在海南购房的真实感受 讲的太好了! 64231
- 3海南那么美哪里安家好? 63309
- 4海南买房的人后悔吗?乱买肯定后悔 57115
- 5琼海市第十二届科技活动筹备工作会议 56989
- 6台湾明星都住哪?豪宅大曝光(组图) 55631
- 7转载一位外地人在海南买房的血泪史 50417
- 8在海南买房哪个城市好?哪个城市更适宜居住? 50358
- 9琼海特色旅游之万泉河游览风景区 50304
- 10琼海和文昌哪个地方好一点? 49865
更多大家关注的楼盘
鲁能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮湾|海南省文昌市龙楼铜鼓岭国际生态旅游区内
博鳌海御
0元/平方米
琼海-博鳌海景|琼海博鳌滨海大道
官塘学院小镇
14000元/平方米
琼海-官塘温泉|海南省琼海市官塘白石岭风景区
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-滨海新区|儋州市白马井滨海新区
石梅山庄
23000元/平方米
万宁-兴隆|万宁市兴隆石梅湾兴梅大道1号
天来泉二期
12000元/平方米
琼海-官塘温泉|琼海市官塘温泉旅游开发区天来泉大道
中国海南·海花岛
21000元/平方米
儋州-滨海新区|海南儋州滨海新区滨海大道中国海南海花岛展示中心
富力湾
19000元/平方米
陵水-香水湾|陵水县香水湾旅游度假区B区南段
龙憩园中园
0元/平方米
万宁-兴隆|海南省兴隆旅游度假区兴梅大道中段西侧
龙栖湾新半岛
33000元/平方米
乐东 - 乐东县|乐东县九所龙栖湾