北京将执行新的个人住房贷款业务要求，具体内容包括：房贷款利率不低于基准利率九折、自2月8日（含）起网签生效的二套房贷款期限*长不超过25年等。业内人士普遍认为，这是银行房贷政策收紧的信号，值得关注。整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。

昨天，多家中介和银行向媒体证实，自2月8日（含）起网签生效的二套房贷款期限*长不超过25年，而此前二套房贷*高贷款年限是30年。

虽然这一规定对购房人的实质影响并不大，但业内人士认为这是房贷收紧的一个信号，对楼市会有明显影响。

贷款年限减少会增加月供

此前在北京地区，银行对二套房执行的*长贷款期限是30年，新政将期限缩短至25年，*直接的影响就是在贷款总额不变的情况下，贷款人的月供将增加。

以商业贷款300万元为例，二套房贷款利率在基准利率上浮10%即5.39%的利率，按照等额本息的还款方法，贷款30年，月供为16827元；贷款25年，月供则增加至18226元，每月要多还1400元。根据监管要求，贷款人的月供额不得超过工资的一半。

新政执行后，其实对贷款人的收入要求变相提高。如果贷款人的月工资水平不变，能申请到的贷款总额会相应下降。

举例来说，申请300万贷款，如果年限是30年，贷款人的家庭月收入至少要33654元，而现在*多贷款25年，贷款人的家庭月收入就必须提高至36452元。

在月收入不变，还是33654元的情况下，贷款人*多只能申请277万元贷款，这意味着购房人的首付要多准备23万元。

实质影响不大

不过，有银行人士告诉北青报记者，这一政策的实质影响并不大。虽然房贷*高年限理论上是30年，但还有贷款者年龄+还款年限不超过退休年龄的附加规定。

同时，二手房受建筑年限和建筑结构等影响，很少达到30年。例如，有银行对二手房贷款年限的计算公式是用40年减去该房的土地注册年份。这样算下来，能贷到25年都少见，一般也就贷款20年左右。

此外，中国人一般都喜欢提前还款，很少有人会等到年限到期才还完款。二套房的购房者还款能力更强，周期相对更短。因此，从实际操作角度讲，二套房贷款*高年限从30年降至25年对市场的实质影响并不大。

房贷收紧信号将影响楼市走势

尽管如此，业内人士仍普遍认为，这是银行房贷政策收紧的信号，值得关注。

易居研究院智库研究总监严跃进认为，这一政策是对二套房市场的管控，贷款条件的苛刻会对二套房市场产生一定影响。二套房贷款政策的收紧，可以将有限的贷款资源给予首套房市场，引导购房更加理性，通过增加购房成本的方式，可以抑制炒房投资需求。

中原地产分析师张大伟认为，虽然这一政策调整相比“认房又认贷”，提高首付，减少优惠，对市场的影响小很多，但其透露的趋势对房地产依然有明显影响。“这代表了在一月利率折扣减少后的继续收紧，银行未来贷款额度收紧，价格上浮，放款放缓是常态。”张大伟说。

“信贷是决定短期房价的*关键因素。”张大伟认为，从目前来看，信贷收紧趋势下短期房价调控压力大。判断2017年北京或者全国房价走势主要看资金价格和是否认房又认贷。如果认房又认贷，可以预期的是成交量还将有20%以上的跌幅空间，而房价的跌幅甚至会接近2014年。

整体看，2017年北京及其他主要一二线城市的房价调整预期越来越明显，特别是在加息等可能性增加的情况下，这种趋势和幅度会加大。 文/本报记者 程婕

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北京地区首套房贷利率*低上升至9折

去年年末，媒体爆料北京地区15家银行元旦后集体将首套房贷利率下限从85折上浮至9折，当时各银行和房地产中介都予以否认。然而新年之后，这一传闻竟悄然成为事实。日前，北青报记者从北京多家银行获悉，元旦之后，他们的首套房贷利率*低已经变为9折。

根据*新的房贷利率，如果商业贷款300万元、贷款期限30年、采取等额本息还款方式，房贷利率从八五折提升至九折后，贷款300万元月均还款额增加432元，还款总利息将增加15.6万元。

业内人士分析，一方面，银行资金价格的快速上行导致利润空间的压缩；个人房贷虽是银行的优质资产，但银行也不愿赔本赚吆喝；另一方面，调控政策也是此轮房贷利率上调的重要因素。去年全年各大银行释放的房贷数量过高，后续或将逐渐调控数量，并运用资金价格规避非理性需求。

中原地产分析师张大伟分析称，去年的88折、85折甚至某些银行的8折，今后将难再出现，普遍都将提高到9折以上。他认为，房贷收紧是主流趋势，升至9折只是开始，后续随着资金价格的上升和楼市调控的深入，有可能提高至9.5折，甚至到基准利率，接近2014年四季度的状态。从过去房地产历史看，在信贷收紧的时候房价涨幅均将非常明显地抑制。

不过，张大伟认为，相比首套贷款利率的提高，首付比例和首套二套房的认定标准其实对楼市调控的作用更大。认房又认贷的标准一旦出台，冲击更大。

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